02-12-2024

Wil je in 2024 jouw financiële toekomst een flinke boost geven? Dan is het tijd om de mogelijkheden van de lijfrenteaftrek te verkennen. Door recente veranderingen in de belastingwetgeving kun je nu meer profiteren van fiscale voordelen dan ooit. Dit betekent dat je door het betalen van lijfrentepremies duizenden euro’s kunt besparen op jouw belastingaanslag. Het valt mij in de adviespraktijk op dat veel ondernemers en werknemers zich niet bewust zijn van deze voordelen en denken dat het alleen interessant is bij grote bedragen. Dit is echter niet het geval.

In deze blog deelt Ferdi Kwetters van KWEKA Adviesgroep de belangrijkste informatie met je.

Ferdi van KWEKA Adviesgroep is de vaste gastblogger op TvdW Blogt. Heb jij zijn vorige blogs over persoonlijke financiële rust of financiële zekerheid voor je gezin ook al gelezen?

Verhoogde fiscale jaarruimte en inhaalruimte

In 2024 is de maximale jaarruimte voor de aftrek van lijfrentepremies verhoogd naar € 36.077. Dit biedt een uitstekende kans om een aanzienlijk bedrag af te trekken van je belastingaangifte. Daarnaast is de reserveringsruimte, ook wel inhaalruimte genoemd, verhoogd naar € 41.608. Daarom kun je zelfs in totaal € 77.685 aan lijfrentepremies aftrekken van je belastingen dit jaar. Uiteraard zijn dit maximum bedragen.. Minder afstorten kan ook.

Fiscale voordelen voor jou

De fiscale voordelen van de lijfrenteaftrek zijn enorm. De premies die je betaalt zijn fiscaal aftrekbaar tegen een tarief tot maximaal 49,5%. Door nu actie te ondernemen en je lijfrentepremies dit jaar te betalen, kun je een aanzienlijk bedrag terugkrijgen van de belastingdienst. Dit is een slimme manier om je belastingaanslag te verlagen, je box 3 vermogen te verlagen en tegelijkertijd je pensioenopbouw te versterken.

Ferdi Kwetters van KWEKA Adviesgroep

Flexibiliteit en controle

Een van de grootste voordelen van een lijfrente is de flexibiliteit vergeleken met traditionele pensioenregelingen. Bij een lijfrente heb je de mogelijkheid om tijdelijke uitkeringen te kiezen, wat je meer controle geeft over je financiële toekomst. Dit is vooral aantrekkelijk voor ondernemers en DGA’s die hun pensioen zelf willen vormgeven. Bovendien kan het opgebouwde kapitaal bij overlijden aan je erfgenamen worden toevertrouwd, iets wat bij veel pensioenregelingen niet mogelijk is.

Geen vermogensrendementsheffing

Bovendien betaal je in de opbouwfase geen vermogensrendementsheffing over het vermogen dat je opbouwt. Hierdoor blijft jouw geld in de lijfrente onaangetast door deze heffing, wat op lange termijn een groot verschil kan maken.

Voorbeeld uit de praktijk

Onlangs sprak ik een klant van 61 jaar jong. Hij gaf aan graag te willen stoppen met werken en was van mening dat hij het goed voor elkaar had en kon stoppen. In loondienst had een flink vermogen kunnen opbouwen en pensioen was er altijd opgebouwd vanuit zijn werkgever. Hij wilde echter het ook van een professional bevestigd krijgen, dat zou hem meer rust geven. Na het afronden van het financieel planningstraject konden we hem deze rust geven, maar ook adviseren dat hij door het afstorten van een lijfrentepremie in 2024 minimaal € 8.934 belasting gaat besparen.

Neem actie ruim vóór 31 december 2024

Om optimaal te profiteren van deze voordelen is het van belang dat je jouw lijfrentepremies vóór 31 december 2024 betaalt. Dit is de formele deadline om de premies in aftrek te kunnen brengen in je aangifte inkomstenbelasting voor 2024. Let er alleen wel op dat financiële dienstverleners, zoals een bank of een vermogensbeheer doorlooptijden hebben wat betreft het openen van een rekening en het afstorten van een bedrag. Wacht dus niet te lang en win bijvoorbeeld tijdig advies in.

Maximaal profiteren van de verhoogde lijfrenteaftrek

Tot slot 2024 biedt unieke kansen om maximaal te profiteren van de verhoogde lijfrenteaftrek. Dus met de verhogingen van de jaarruimte en inhaalruimte is dit het ideale moment om je financiële toekomst veilig te stellen.

Neem vandaag nog contact op met ons financieel advieskantoor of vraag naar een specialist bij TvdW en ontdek de mogelijkheden om te besparen op je belastingaanslag en je pensioenopbouw te verbeteren.

Hartelijke groet,

Ferdi Kwetters

0416-725025

@tvdw