Als ondernemer ben je waarschijnlijk druk met het runnen en laten groeien van je bedrijf. Maar heb je ook al nagedacht over hoe je jouw gezin financieel kunt beschermen, zowel nu als later? Financiële zekerheid voor je gezin is essentieel voor iedereen en voor jou als ondernemer in het bijzonder. Je kan immers nauwelijks terugvallen op de overheid. Het waarborgen van de toekomst van je dierbaren zou topprioriteit moeten zijn. In deze blog neemt Ferdi Kwetters van KWEKA Adviesgroep je mee in de belangrijkste stappen om dat voor elkaar te krijgen.

Ferdi van KWEKA Adviesgroep is de vaste gastblogger op TvdW Blogt. Heb jij zijn vorige blogs over persoonlijke financiële rust of een goede pensioenplanning ook al gelezen?

Ferdi Kwetters van KWEKA Adviesgroep

Start met een duidelijk financieel plan

Een goed financieel plan vormt de basis voor financiële zekerheid van je gezin. Zo’n plan richt zich niet alleen op de groei van je bedrijf, maar juist op je persoonlijke financiën en de behoeften van je gezin. Denk hierbij aan:

• Inkomsten en uitgaven: zorg voor een helder overzicht van je maandelijkse inkomsten en uitgaven. Zo kun je beter inspelen op onverwachte kosten en voorkom je financiële problemen.
• Schulden verminderen: het afbouwen van schulden is cruciaal voor financiële stabiliteit. Probeer hoge rente schulden als eerste af te lossen en ga verstandig om met zakelijke schulden.
• Rendement maken: hoeveel heb je beschikbaar en hoe kan je er voor zorgen dat het vermogen voor jou gaat werken

Regel goede verzekeringen

Als ondernemer val je minder snel terug op sociale voorzieningen dan iemand in loondienst. Daarom is het extra belangrijk om de juiste verzekeringen af te sluiten die jou en je gezin beschermen bij onvoorziene gebeurtenissen. Denk in dat geval bijvoorbeeld aan:

• Arbeidsongeschiktheidsverzekering: een must voor iedere ondernemer. Het biedt een vangnet als je door ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet kunt werken. Er zijn veel mogelijkheden om hier invulling aan te geven en de gedachte dat het altijd erg prijzig is, is wat mij betreft een fabel.
• Overlijdensrisicoverzekering: met deze verzekering voorkom je dat je gezin in geldnood komt als jij onverwacht zou overlijden.
• Compagnonsverzekering: zorg voor continuïteit van je bedrijf wanneer jij of je compagnon vroegtijdig zou komen te overlijden.
• Zorgverzekering: kies een goede ziektekostenverzekering die aansluit op de behoeften van jouw gezin.

Leg een buffer aan

Een buffer, ook wel noodfonds genoemd, is geld dat je opzij zet voor onverwachte kosten. Denk aan medische noodsituaties, plotselinge zakelijke uitgaven of andere verrassingen. Zo’n buffer geeft rust en voorkomt dat je snel in de financiële problemen komt, wat bijdraagt aan de financiële zekerheid van je gezin.

Hoeveel geld moet er in je buffer zitten? Ik adviseer onze klanten om minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten achter de hand te hebben. Fluctueren de inkomsten van je bedrijf sterk, dan is het verstandig om dit bedrag verder uit te breiden.

Pensioenplanning: kijk vooruit

Veel ondernemers stellen hun pensioenplanning uit omdat ze al hun tijd en geld in hun bedrijf stoppen. Toch is het slim om op tijd te beginnen met vermogen op te bouwen voor later. Wil je hier meer over weten dan alleen onderstaande? Lees mijn vorige blog waar ik dieper inzoom op dit onderwerp.

• Fiscale voordelen: profiteer van fiscale regelingen zoals lijfrentes. Zo bouw je niet alleen je pensioen op, maar kun je ook veel belasting besparen.
• Spreid je investeringen: ga er niet vanuit dat je je pensioen volledig kunt financieren met de verkoop van je bedrijf. Overweeg om te beleggen in verschillende producten, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed, grondstoffen, edelmetalen en/of crypto. Zorg altijd voor spreiding en laat je voorzien van goed advies.

Estate planning: zorg dat je vermogen goed terechtkomt

Estate planning draait om het plannen van de overdracht van je vermogen aan je erfgenamen. Dat is vooral belangrijk als je wilt dat je gezin er financieel warmpjes bij zit na jouw overlijden.

• Laat een testament opstellen: zorg voor een actueel testament waarin duidelijk staat hoe je je vermogen wilt verdelen. Zo voorkom je onenigheid binnen de familie en weet je zeker dat je gezin goed verzorgd achterblijft.
• Doe schenkingen: denk erover na om tijdens je leven al schenkingen te doen aan je kinderen of kleinkinderen. Dat kan fiscaal voordelig zijn en je ziet meteen hoe je vermogen wordt ingezet. Schenken met een warme hand is toch veel leuker?

Betrek je gezin bij je financiële plannen

Het is belangrijk dat je gezin op de hoogte is van je financiële plannen en doelen. Door open over geldzaken te praten, weet iedereen wat er speelt en kunnen ze je steunen om die doelen te bereiken.

• Geef financiële opvoeding: echt een ondergeschoven kindje als je het mij vraagt, maar oh zo belangrijk! Leer je kinderen al jong over het belang van financiën en hoe ze er mee om moeten gaan. Zo bereid je ze voor op hun eigen financiële toekomst.
• Stel samen doelen: bespreek met je partner en gezin wat jullie gezamenlijke financiële doelen zijn. Dat kan bijvoorbeeld gaan over het aflossen van de hypotheek, sparen voor een studie of investeren in een familiebedrijf.

Bescherm je gezin financieel

Als ondernemer is het cruciaal om niet alleen oog te hebben voor de groei van je bedrijf, maar ook voor het beschermen van je gezin tegen financiële tegenvallers. Met een solide financieel plan, de juiste verzekeringen, een gezonde buffer en tijdige pensioen- en estateplanning leg je een stevige basis voor financiële zekerheid van je gezin. Dat geeft rust en stabiliteit en helpt je om vol vertrouwen je zakelijke ambities waar te maken.

Wil je meer weten over hoe je jouw gezin financieel kunt beschermen? Neem hiervoor gerust vrijblijvend contact met TvdW of mij op. Samen zorgen we ervoor dat jouw vermogen nu en in de toekomst in goede handen is.

Hartelijke groet,

Ferdi Kwetters

Eigenaar en vermogensplanner